Автокредит выгодно или нет?

Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

  • Разместил Avto-blogger
  • Дата: 14 июня 2016 в 19:59

Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

Автокредит

Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

Пришло время подумать над положительными моментами:

  • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
  • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
  • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
  • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
  • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

Минусы:

  • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.
  • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
  • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
  • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
  • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

Потребительский кредит

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше. Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию). Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
  • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

Так что же в итоге выбрать?

Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

  • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
  • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.

Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

(7 голосов, средний: 4,43 из 5)
Рубрика: Кредиты

    Пупкин

    Автокредит это обман — от 100 тысяч льготное КАСКО если брать обычное до 100 тыс будет тока за год. + страхование жизни 30-50 тысяч + и еще могут впарить страхование от невыплаты+ процент кредита от 3% до 12% Такой кредит рассчитан на лохов или на тех у кого незаконные доходы.
    Обычный потреб кредит сбербанка сейчас от 14,9% до 20,9%. Если брать 500 тыс. переплаты от 132 до 150 тыс за 3 года. Я думаю тут сразу выбор понятен.

Автокредит или потребительский ? Что выгоднне ?

на правах рекламы

Результаты опроса: Какой кредит выгоднее ?

Голосовавшие 36. Вы ещё не голосовали в этом опросе

  • Автокредит.

    6 16.67%

  • Потребительский.

    17 47.22%

  • Никакой, коплю деньги в копилке.

    10 27.78%

  • Ничего не коплю, покупаю через полгодика так.

    3 8.33%

Показано с 1 по 20 из 224

  1. 30.07.2011 11:22 #1 Адрес: Екатеринбург Сообщений 66

    Автокредит или потребительский ? Что выгоднне ?

    Собираюсь покупать автомобиль, получается только в кредит, вот встал выбор между автокредитом и потребительским… на распутье нахожусь… need help !

  2. 30.07.2011 12:52 #2 Адрес: Волгоград Сообщений 13,258 Мне кажется потребительский.Пять лет назад брали дочьке авто по потребительскому.У нас процент был намного меньше,чем у автокредита.А самое главное нам не смогли навязать КАСКО(это 28т.руб в год на три года).Ведь на потребительский можно хоть авто взять,хоть дачу построить,хоть ремонт сделать и т.д. Брали на строительство ,а купили авто.Уже выплатили,главное вовремя и без задержек погашать.А банку по барабану куда ты их потратишь.А в автокредитах заинтересованны автосалоны.Вот и навязывают разные доплаты и тому подобное.
  3. 30.07.2011 12:53 #3 Адрес: красноярск Сообщений 11 возьми потребительский. с ним будет проще. поскольку в автокретит на руки тебе деньги не дадут. их переведут сразу в автосалон, если ті конечно через салон берешь. а если потом машина тебе не понравится. или привезут не то, что ті хотел. и очень много подводніх камней с авткредитом. опять же почти все бенки с авткредиом обязуют авткаску делать, а єто тже сумма не маленькая.
  4. 30.07.2011 12:55 #4 Адрес: Абакан Сообщений 36,502 Потребительский однозначно, при автокредите КАСКО накладывается.
  5. 30.07.2011 15:48 #5 Сообщений 10,821 Сообщение от ndreyneon Собираюсь покупать автомобиль, получается только в кредит, вот встал выбор между автокредитом и потребительским… на распутье нахожусь… need help ! лучше копить наличность.
  6. 30.07.2011 15:50 #6 Сообщений 10,821 Сообщение от Pit72 Потребительский однозначно, при автокредите КАСКО накладывается. и что? А как же без КАСКО вообще можно автомобиль покупать?
  7. 30.07.2011 15:54 #7 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 потребительский выгоднее.
  8. 30.07.2011 15:54 #8 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 Сообщение от Шалопай и что? А как же без КАСКО вообще можно автомобиль покупать? как-как… пошёл и купил…
    🙂
  9. 30.07.2011 16:15 #9 Сообщений 10,821 Сообщение от robot как-как… пошёл и купил…
    🙂 а я все страховки сначала покупаю, а потом уже оплачиваю автомобиль. А человек, видимо, советует вообще без КАСКО обойтись.
  10. 30.07.2011 16:27 #10 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 Сообщение от Шалопай а я все страховки сначала покупаю, а потом уже оплачиваю автомобиль. А человек, видимо, советует вообще без КАСКО обойтись. у каждого своё виденье процесса жизни..
  11. 30.07.2011 16:33 #11 Адрес: novorossiysk-town Сообщений 12,451 если нет твердой уверенности в своем будущем тогда не бери никакие крупные кредиты! я на твоем месте лучше бы ездил на той машине,на какую хватило своих денег,зато никому не должен! поверь,можно купить несвежую машину но в очень хорошем состоянии.. ………………………………..
  12. 30.07.2011 16:49 #12 Адрес: Нищий Тагил Сообщений 10,069 автокредит выгодней….
    1. % ставка меньше,чем у потребиловки,да и на потребиловку кучу бумаг надо собирать….
    2.каска начиная со2 года можно не платить.
    минусы:
    тачка в залоге.
  13. 30.07.2011 16:50 #13 Адрес: Красноярск Сообщений 16,605 Сообщение от allexxxus если нет твердой уверенности в своем будущем тогда не бери никакие крупные кредиты! я на твоем месте лучше бы ездил на той машине,на какую хватило своих денег,зато никому не должен! поверь,можно купить несвежую машину но в очень хорошем состоянии.. Жесть нах:)) Последний раз редактировалось ИльЯ B; 30.07.2011 в 16:56.
  14. 30.07.2011 16:51 #14 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 Сообщение от комарик 2.каска начиная со2 года можно не платить. чота такого не помню..
  15. 30.07.2011 16:57 #15 Адрес: Екатеринбург Сообщений 66 150 тыр…либо первый взнос , либо автохлам…так что по мне дак лучше в кредит взять, а копить в нашей стране можно долго, очень долго…
  16. 30.07.2011 17:00 #16 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 Сообщение от ndreyneon ….а копить в нашей стране можно долго, очень долго… порой и жызни не хватит…
  17. 30.07.2011 17:05 #17 Адрес: Нищий Тагил Сообщений 10,069 Сообщение от robot чота такого не помню.. на 2й год приходят эсэмески типа
    просьба предоставить полюс,и всё!
    шлют с периодичностью раз в неделю:))
    какой банк?
    пишите в личку,хочу в этом банке ещё раз автокредитоваца….
  18. 30.07.2011 20:23 #18 Адрес: Волгоград Сообщений 13,258 Сообщение от комарик автокредит выгодней….
    1. % ставка меньше,чем у потребиловки,да и на потребиловку кучу бумаг надо собирать….
    2.каска начиная со2 года можно не платить.
    минусы:
    тачка в залоге. не факт.Брал 5 лет назад потребительский под 9 процентов,а автокредит в тоже время не менее 13.Выгода была 76штук и без каско.Но у разных Банков разные программы и разные проценты.Это надо смотреть и хорошо считать.
  19. 30.07.2011 20:28 #19 Адрес: Нищий Тагил Сообщений 10,069 Сообщение от СаняняГ не факт.Брал 5 лет назад потребительский под 9 процентов,а автокредит в тоже время не менее 13.Выгода была 76штук и без каско.Но у разных Банков разные программы и разные проценты.Это надо смотреть и хорошо считать. дык.
    кто спорит,взял в вэтэбэ потрибиловку под 19,9 %
    а вот ! автокредит у них-же под 11%…..
  20. 30.07.2011 20:28 #20 Адрес: Minusinsk Сообщений 115,001 Сообщение от СаняняГ не факт.Брал 5 лет назад потребительский под 9 процентов,а автокредит в тоже время не менее 13.Выгода была 76штук и без каско.Но у разных Банков разные программы и разные проценты.Это надо смотреть и хорошо считать. а ещё — хорошо читать… договоры…. )

Оформить автокредит в России

  • Главная
  • Кредиты
  • Автокредит

Выберите лучшее предложение от финансовых организаций для продукта оформить автокредит в России. Сравните условия от банков в России и оформите заявку онлайн прямо на сайте.

УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ Потребительский кредит УБРиР от 11% годовых РЕНЕССАНС КРЕДИТ Потребительский кредит «Ренессанс Кредит» от 10.9% годовых РАЙФФАЙЗЕНБАНК Персональный от 10.99% годовых
Банк ГАЗПРОМБАНК Ставка в год от 13.75 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 4500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 84 мес.
Условия

  • 4 500 000 рублей на приобретение нового автомобиля иностранного производства
  • 2 400 000 рублей на приобретение нового автомобиля отечественного производства.
  • Максимальный срок кредита 7 лет для нового автомобиля иностранного производства
  • Максимальный срок кредита 3 года для нового автомобиля отечественного производства

Автокредитование ГАЗПРОМБАНК Автокредитование на сумму до 4,5 млн сроком до 7 лет и первым взносом от 15%. Рег. номер банка:
1027700167110 Банк ВТБ Ставка в год Кредитный лимит до 1160000 руб.
Срок Условия

  • Стоимость автомобиля до 1 450 000 руб.
  • Дата выдачи ПТС не ранее 01.12.2017 г.
  • Скидка 25% от стоимости нового автомобиля для жителей Дальнего Востока
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Наличие постоянной регистрации в ДФО
  • Нокупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО
  • Государственное субсидирование новых автомобилей
  • Покупка авто с пробегом у физлица

Госпрограмма субсидирование автокредитов ВТБ Для жителей Дальневосточного Федерального округа (далее ДФО) в момент оформления кредита предоставляется скидка в размере 25% от стоимости нового автомобиля. Скидка предоставляется в рамках участия Банка в «Государственной программе льготного автокредитования. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 17.3 % Кредитный лимит от 280000 руб.
до 3000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Ставка от 17.3%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 3 млн руб.
  • На автомобили ГАЗ — 15,5% до 2 000 000 руб.

Коммерческий транспорт ВТБ Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля. Ставка от 17.3%, сумма до 3 000 000 руб., первоначальный взнос от 20%. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 15.9 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 1000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • 15,9% годовых – для клиентов, оформивших полис КАСКО
  • 17,3% годовых – для всех остальных клиентов
  • Сумма кредита: от 100 тыс. до 1 млн руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок от 1 до 5 лет

Мототранспорт ВТБ Автокредит на мототранспорт. Сумма до 1 000 000 руб., ставка до 15,9%, возможно без оформления КАСКО. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 5 % Кредитный лимит от 300000 руб.
до 10000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 84 мес.
Условия

  • Сумма кредита от 300 тыс. до 7 млн руб.
  • Ставка по кредиту от 5%
  • Срок кредита до 7 лет
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля
  • Комплексное страхование

Кредит на новый автомобиль ВТБ Кредит на новый автомобиль по ставке от 5% и суммой до 10 000 000 руб. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 9.9 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 5000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.
  • Ставка по кредиту от 9,9%
  • Срок кредита до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля
  • Комплексное страхование

Кредит на легковой автомобиль с пробегом ВТБ Кредит на автомобиль с пробегом по ставке от 9,9% и суммой до 5 000 000 руб. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 9.1 % Кредитный лимит от 800000 руб.
до 7000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Ставка от 9,1%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Сумма до 7 000 000 руб.

АвтоПривилегия ВТБ Кредитное предложение АвтоПривелегия с повышенной суммой и увеличенными сроками кредитования. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 12.5 % Кредитный лимит от 360000 руб.
до 1600000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль
  • Надбавка за отсутствие полиса КАСКО от 0,3% до 1,8%
  • Надбавка за отсутствие страхования жизни 3%

Автокредит на Lada ВТБ Банк ВТБ предлагает стать владельцем Lada на наиболее выгодных условиях: ставка от 12,5%, первоначальный взнос от 10%, возможно оформление без КАСКО. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 9.9 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 3000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Ставка от 9,9%
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Размер кредита до 3 млн руб.
  • Возможность оформления без КАСКО

Свобода выбора ВТБ Автокредит на приобретение у физического лица автомобиля с пробегом. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк ВТБ Ставка в год от 5 % Кредитный лимит от 300000 руб.
до 5000000 руб.
Срок от 36 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Ставка от 5%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 5 млн руб.

Супер 5 ВТБ Специальное предложения на новые автомобили, только до 31.12.18. Рег. номер банка:
1027739609391 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 11.9 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 1000000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Постоянная регистрация — не менее 4 мес. на территории одного населённого пункта РФ
  • Проживание в регионе присутствия банка
  • Наличие стационарного или домашнего телефона

АВТОКРЕД Из рук в руки СОВКОМБАНК Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества у физического лица, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 10.9 % Кредитный лимит от 100000 руб.
до 2500000 руб.
Срок от 12 мес.
до 60 мес.
Условия

  • Сумма до 2 500 000 руб.
  • Залог приобретаемого автомобиля

АВТОКРЕД СОВКОМБАНК Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 7.9 % Кредитный лимит Срок от 12 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Сниженная % ставка
  • 7,9% — для новых автомобилей
  • 9,9% — для подержанных автомобилей
  • Комиссионное вознаграждение за подключение Г.О.С. программы – 4,9% от суммы кредита
  • Срок кредита – от 12 до 72 мес.
  • Кредит оформляется по программам кредитования, условиями которых предусмотрена возможность подключения Г.О.С. программы

Г.О.С. программа СОВКОМБАНК Программа «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – это добровольная платная услуга Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства. Является первой услугой в автокредитовании**, подразумевающей наличие «Cash Back» Заемщику! Заемщик по автокредиту в день оформления Договора потребительского кредита может подключить Г.О.С. программу. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 11.49 % Кредитный лимит до 4900000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Для новых автомобилей
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Оформление только по паспорту РФ
  • Срок кредита от 6 месяцев до 6 лет
  • Сумма кредита до 4 900 000 руб.
  • Рассмотрение заявки от 1 часа
  • Программа предусматривает оформление полиса КАСКО

Premium Авто СОВКОМБАНК Программа распространяется на новые автомобили: Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Audi, Honda, Jeep, Infiniti, Volvo, Land Rover, Jaguar, Cadillac, Ford (модель Explorer), VW (модели Touareg, Tiguan, Teramont, Amarok), Mitsubishi (модели Pajero, Pajero Sport), Chevrolet (модель Tahoe, Camaro), Skoda Superb, Nissan Murano, Mazda CX9. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 12.99 % Кредитный лимит до 2500000 руб.
Срок до 72 мес.
Условия

  • Сумма кредита до 2 500 000 руб.
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Оформление только по паспорту РФ
  • Рассмотрение заявки от 1 часа
  • Срок кредита до 6 лет
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Программа предусматривает оформление полиса КАСКО

LADA Finance СОВКОМБАНК Кредит на автомобили LADA совместно с «АВТОВАЗ». Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 14.9 % Кредитный лимит от 90000 руб.
до 2500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Специальная ставка по кредиту
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Срок кредита от 6 месяцев до 6 лет
  • Сумма кредита на оплату автомобиля от 90 000 рублей
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Рассмотрение кредитной заявки от 1 часа

Hyundai — H-Promise СОВКОМБАНК Автомобили Hyundai с пробегом в кредит. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 12.3 % Кредитный лимит до 2500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Процентная ставка: от 12,3%
  • Сумма кредита до 2 500 000 руб.
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Оформление только по паспорту РФ
  • Рассмотрение заявки от 1 часа
  • Срок кредита до 6 лет
  • Досрочное погашение без комиссии

УАЗ Кредит СОВКОМБАНК Автокредит на покупку УАЗ с первым взносом от 0%. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 13.99 % Кредитный лимит до 2500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Первоначальный взнос от 0%
  • Ставка от 13,99%

GM Avtovaz СОВКОМБАНК Специальное предложение на Шевроле-Нива с первоначальным взносом от 0%. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 5 % Кредитный лимит до 2500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Минимальный первоначальный взнос
  • Быстрое решение о выдаче

Subaru Finance СОВКОМБАНК Специальное предложение на автомобили Subaru. Рег. номер банка:
1144400000425 Банк СОВКОМБАНК Ставка в год от 14.9 % Кредитный лимит от 90000 руб.
до 2500000 руб.
Срок от 6 мес.
до 72 мес.
Условия

  • Первоначальный взнос от 0%
  • Срок кредита от 6 месяцев до 6 лет
  • Сумма кредита на оплату автомобиля от 90 000 руб.
  • Досрочное погашение без комиссии

KIA Уверен СОВКОМБАНК Специальное предложение на автомобили KIA с пробегом. Рег. номер банка:

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры Автокредит Потребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Диана Ян.
12 декабря 2016.

Рекомендуем прочитать

  • «Ипотечный бонус» ВТБ

Форум

  • 1
  • 2
Сообщений: Регистрация: 20.08.2007 Репутация: 1 20.08.2007 15:00 Уважаемые форумчане!
Как вы считаете, что выгодней взять автокредит на покупку новый машины или потребительский?
Понятно, что в 1 случае нужно жизнь страховать и машину на полную КАСКО, а во втором процент больше, но страховать не обязательно, что всё же посоветуете?
и ещё вопрос как Вы думаете реально ли взять кредит на 350000 если общий трудовой стаж более 6 лет, а на последнем месте работы 4 месяца? или это нереально.. Не судите, да не судимы будете…
0

Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться

Сообщений: Регистрация: 21.08.2005 Репутация: 4 Город: Москва 21.08.2007 10:01

Цитата
IrishkinA пишет:
а во втором процент больше, но страховать не обязательно, что всё же посоветуете?

А если у вас незастрахованную машину разобьют или угонят, вы будете говорить: «По кредиту платить уже необязательно. Ведь у меня машины нет!»?

0
Сообщений: Регистрация: 20.08.2007 Репутация: 1 21.08.2007 10:27 гы)) примерно так я думала)))
шютка.. Не судите, да не судимы будете…
0
Сообщений: Регистрация: 10.11.2006 Репутация: 1 21.08.2007 10:40

Цитата
infoplus пишет:
А если у вас незастрахованную машину разобьют или угонят, вы будете говорить: «По кредиту платить уже необязательно. Ведь у меня машины нет!»?

Ну такой вариант даже не рассматривается… А у моей знакомой была похожая ситуация: купила домашний кинотеатр в кредит, а через неделю к ней в квартиру залезли и унесли ряд вещей, среди которых этот кинотеатр…

0
Сообщений: Регистрация: 17.04.2006 Репутация: 50 Город: Москва 23.08.2007 17:54
0
Сообщений: Регистрация: 25.07.2007 Репутация: 1 Город: Москва 29.08.2007 17:14

Цитата
IrishkinA пишет:
Понятно, что в 1 случае нужно жизнь страховать и машину на полную КАСКО, а во втором процент больше

Почти во всех банках страхование жизни не требуется, а вот полное КАСКО выше чем страхование по свободным рискам. В потребительский в некоторый банках можно найти под 16% годовых в валюте на 60 мес. или 14% на 36. А КАСКО все равно штука полезная. Т.к. сама работаю в кредитно-страховом брокере могу сказать, если вы полностью уверены, что у вас машину не угонят, а водитель из вас круче чем из шумахера, то берите потреб, а если волнуетесь, то лучше автокредит, во всяком случае, если авто угонят, страховая хоть расплатится.

0
Сообщений: Регистрация: 27.08.2007 Репутация: 1 29.08.2007 17:47 Автокредит лучше….
1) КАСКО на новый автомобиль все таки нужна как минимум на год…..
2) Проценты ниже….(Я взял по эффективной ставке 0,51%) Единственное условие страхование заемщика и машины, но т.к. у этого банка страховка ужасная(КАСКО), беру минималку-страховка «хищение»(20000 руб) и иду КАСКО приобретать в другой страховой. Получается очень выгодно. Кредит дали на 312000 руб.
3) Отъездили год-два и надоело платить КАСКО? возьмите потребкредит и выкупите авто и отдавайте спокойно потребку…
Произвел все расчетты перед тем как взять кредит, обращался в разные банки(около 8 банков). Сейчас жду когда соберут на заводе мою «ласточку»
Каждый выбирает из зол-меньшее…
0
Сообщений: Регистрация: 23.05.2007 Репутация: 1 Город: Москва 02.09.2007 15:10 IrishkinA,
Почему бы просто не взять классический кредит (если позволяет время) и не засраховать машину в той страховой компании, в которой пожелаете сами, а не в навязанной банком! К тому же от расходов на страхование жизни можно избавиться.
0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 03.09.2007 15:56 У моего знакомого была такая ситуация. По 2НДФЛ доход 60 000. Хотел взять потреб и купить машину. Подал документы в один из банков ТОП-20 на 650 000 руб. У него отказ. По всем параметрам проходил. З/п хватало. Не понятно почему тогда отказ. В анкете он честно написал, что потреб берёт для покупки автомобиля. Кто что может сказать по этому поводу?
0
Сообщений: Регистрация: 04.05.2007 Репутация: 1 03.09.2007 16:09 Думаю, что отказ в данном случае мотивируется иными причинами, но не тем, что потреб.кредит берут для покупки авто. Более того, некоторые банки сами предлагают воспользоваться именно потреб.кредитом для покупки авто.
0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 03.09.2007 16:38 Интересно чем руководствуются аналитики при решении о выдаче кредита. И как они вообще хотя бы для себя объясняют своё решение. Понятно, что клиенту никто ничего не скажет. Но очень интересно. 650 тыс. руб. не такая большая сумма, чтобы отказать клиенту с офиц. доходом в 60 тыс. и 20 тыс. неофиц. 80 тыс. всего. Интересно что может быть стопом в этой ситуации.
0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 13:06 Куда все пропали? Разве никому не интересно?
0
Сообщений: Регистрация: 01.10.2006 Репутация: 13 04.09.2007 13:18

Цитата
Veselka пишет:
а водитель из вас круче чем из шумахера, то берите потреб,

Причем тут качества водителя? У моего клиента бомбу стоящую на стоянке разбил в хлам пьяный водитель грейдера «Беларусь» в то время как клиент дома чай пил. ОСАГО конечно мало что покрыло, клиент влез в суды с левой «строительной компанией», а уж чего стоило установить принадлежность этого трактора…. «Кто и есть русские на этой земле, так это остзейские немцы» © барон Унгерн.

0
Сообщений: Регистрация: 01.10.2006 Репутация: 13 04.09.2007 13:21

Цитата
gilman0v пишет:
а не в навязанной банком!

Вообще в приличных условиях автокредитованиыя обычно есть список страховых компаний, в котором как правило есть те, которые заемщик считает приличными. Либо сам сталкивался, либо знакомые. Если списка нет, значит условия неприличные. «Кто и есть русские на этой земле, так это остзейские немцы» © барон Унгерн.

0
Сообщений: Регистрация: 01.10.2006 Репутация: 13 04.09.2007 13:22 mcal,
Ну по потребу то риски же выше чем по автокредиту. Так — машина в залоге, есть КАСКО, а по потребу что есть? «Кто и есть русские на этой земле, так это остзейские немцы» © барон Унгерн.
0
Сообщений: Регистрация: 05.07.2006 Репутация: 2 Город: Москва Professional Service Professional 04.09.2007 13:27

Цитата
mcal пишет:
Интересно что может быть стопом в этой ситуации.

Например, то, что на покупку автомобиля человек привлекает потреб, а не специально заточенный для этого продукт.

0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 13:44

Цитата
Елпидифор Ящерицын пишет:
Например, то, что на покупку автомобиля человек привлекает потреб, а не специально заточенный для этого продукт.

Тогда объясните мне как поступать в ситуации, когда я хочу пригнать авто из той же Германии. Для его оплаты там мне нужны наличные деньги. Нет банков, которые кредитуют в такой ситуации. Остаётся потреб. Поэтому я считаю, что тот факт, что в анкете по потребу будет написано «купить машину» не может являться стопом. Логично?

0
Сообщений: Регистрация: 01.10.2006 Репутация: 13 04.09.2007 13:47 mcal,
Ну ведь написано же. Риски банка выше. То что Ваши желания не совпадают с желаниями банков — ситуация нормальная. Мои тоже не совпадают. Я бы вообще брал деньги (не в долг, а безвозмездно), но вот не хотят банки этого. «Кто и есть русские на этой земле, так это остзейские немцы» © барон Унгерн.
0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 13:48

Цитата
ElGaucho пишет:
Ну по потребу то риски же выше чем по автокредиту. Так — машина в залоге, есть КАСКО, а по потребу что есть?

По потребу риски самые высокие — никто с этим не спорит. Но программа создана для того, чтобы давать кредит по справке 2НДФЛ. Ни залога ничего. Только паспорт, трудовая и 2НДФЛ. Бумажки. Судя по бумажкам в 60 000 офиц. дохода можно было бы и выдать. Вот интересно, чем аналитики руководствовались при отказе.

0
Сообщений: Регистрация: 05.07.2006 Репутация: 2 Город: Москва Professional Service Professional 04.09.2007 13:51

Цитата
mcal пишет:
Поэтому я считаю, что тот факт, что в анкете по потребу будет написано «купить машину» не может являться стопом. Логично?

Это мы с вами можем рассуждать в терминах «логично» или «нелогично». А как устроена система поддержки принятия решения у банка, можно только догадываться. Я знаю ряд банков, которые отказывают в выдаче потреба, если человек собирается покупать на заёмные средства машину.

0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 13:53

Цитата
ElGaucho пишет:
Ну ведь написано же. Риски банка выше.

Да, какие риски, если у потенциального клиента в 2НДФЛ написано 60 000, + 20 неофиц. Хотите сказать, что для банка это рисковый клиент? Не смешите.

0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 13:58

Цитата
Елпидифор Ящерицын пишет:
Я знаю ряд банков, которые отказывают в выдаче потреба, если человек собирается покупать на заёмные средства машину.

Вот чего я добивался услышать. Просто, например,

Цитата
Jossi пишет:
Думаю, что отказ в данном случае мотивируется иными причинами, но не тем, что потреб.кредит берут для покупки авто. Более того, некоторые банки сами предлагают воспользоваться именно потреб.кредитом для покупки авто.

Я тоже слышал, что некоторые банки отказывают в потребе для авто. Но кто говорит, что отказ будет. Кто говорит, что утвердят. Вот и не знаешь кому верить.

0
Сообщений: Регистрация: 01.10.2006 Репутация: 13 04.09.2007 14:04 mcal,
Обыкновенные такие риски. 2-НДФЛ это хорошо, но тут то кроме 2-НДФЛ еще машина в залоге и страховка. Разницу понимаете? «Кто и есть русские на этой земле, так это остзейские немцы» © барон Унгерн.
0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 14:12

Цитата
ElGaucho пишет:
Обыкновенные такие риски. 2-НДФЛ это хорошо, но тут то кроме 2-НДФЛ еще машина в залоге и страховка. Разницу понимаете?

Конечно, понимаю. Поэтому и говорю. Кредитная программа существет, чтобы выдавать суммы в рамках этой программы. Потреб существует, чтобы давать деньги, руководствуясь только 2НДФЛ. Риски, понятно. Но эта программа создана, чтобы рисковать. Поэтому там и % завышенные.

0
mcal Сообщений: Регистрация: 22.03.2007 Репутация: 1 04.09.2007 14:15

Цитата
mcal пишет:
Но эта программа создана, чтобы рисковать.

Рисковать, глядя в 2НДФЛ. А там у клиента всё путём, однако, отказ. Наверное, в его банке потреб для покупки а/м не дают.

0

Добавить комментарий

Закрыть меню